Tem algumas poupanças e quer pagar parte ou a totalidade do empréstimo da casa? É possível, mas há detalhes a ter em conta.

A venda de casas está ao rubro em Portugal, superando já os números de 2019. E com as poupanças das famílias em alta, os juros em baixa e as condições favoráveis aos empréstimos bancários, a corrida ao crédito habitação está a instalar-se no país. A partir daí, há uma prestação mensal a pagar ao banco. Mas há outra forma de pagar o empréstimo da casa: amortizando o valor. Como funciona?
Antes de mais, importa saber que amortizar o crédito habitação significa liquidar o valor em dívida – reembolso total ou parcial – antes do término do contrato. Mas esta operação não está isenta de custos e há vários detalhes a ter em conta. “A questão central passa por perceber se a descida da prestação mensal compensa em relação aos gastos da amortização. Só fazendo as contas é que é possível chegar a uma conclusão.
No que diz respeito à comissão de amortização do crédito habitação, a mesma varia de banco para banco e é influenciada pela taxa de juro contratada, seja ela fixa ou variável.
Mas, mesmo assim, existem tetos máximos para cada uma:

  • Contratos com taxa de juro variável, a amortização do crédito habitação não pode ser superior a 0,5% do capital reembolsado;
  • Contratos com taxa de juro fixa, a comissão de amortização do crédito habitação não pode ultrapassar 2% do capital reembolsado.

Há ainda alguns casos em que está prevista a isenção da comissão do crédito habitação, como, por exemplo, em caso de desemprego, deslocação profissional ou morte de um dos titulares do contrato.

Amortizar crédito habitação: como fazer e quais as vantagens?

Depois de tomada a decisão de amortizar o crédito habitação é fundamental que comunique essa intenção à instituição bancária onde contraiu o empréstimo. Os prazos podem variar consoante o banco, mas pode consultar no seu contrato qual é o tempo de antecedência necessário.
Outro ponto importante passa por tem em atenção os detalhes do contrato do crédito habitação:
Amortização antecipada parcial: pode ser feita a qualquer momento, sem valor mínimo a reembolsar. Apenas terá de avisar a instituição bancária em questão e o pagamento da amortização deverá coincidir com a data de pagamento da prestação mensal;
Amortização antecipada total: aqui existem dois prazos distintos:

    1. Se pretende amortizar totalmente o seu crédito deverá avisar a sua instituição bancária com antecedência e o pagamento deverá coincidir com a data da prestação mensal.
    2. Se a amortização deriva da venda da casa, terá de fazer um pré-aviso ao banco para que possa ser emitido o distrate da hipoteca – ou seja, o documento que extingue a dívida do crédito- para ser posteriormente apresentado na escritura.
E quais são as vantagens em amortizar o crédito habitação? Aqui enumeramos algumas:
        • Tranquilidade: ter menos dívidas ao banco, regra geral, é mais tranquilizante emocional e financeiramente;
        • Menor dependência: ao amortizar o crédito habitação é possível ainda reduzir o crédito e solicitar a redução do prazo da dívida;
        • Possibilidade de novos créditos: perante o banco, um cliente que amortize o crédito é um bom pagador e, por isso, poderá facilitar futuros pedidos de crédito.
Amortização do crédito habitação: afinal compensa?

Na hora de decidir amortizar o crédito habitação, é muito importante fazer (bem) as contas. A questão fundamental antes de decidir é perceber se a descida de prestação mensal, compensa em relação aos gastos da amortização. Em grande parte dos casos a resposta é afirmativa, mas só se justifica para valores avultados. Mas claro que cada caso é um caso. E se pensar em pedir um novo empréstimo já sabe que o melhor é comparar as ofertas do mercado.
Já existem várias opções de simulação que permitem perceber todos os gastos e ganhos de amortizar o crédito habitação. No final, a decisão será sempre sua.